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2019 07-26

百乘金科以金融科技优势发力B端服务 与传统机构

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  年下半年,金融科技服务持牌金融机构、服务“助贷”已成为行业趋势,百乘金科等多家金融科技公司纷纷携手传统金融机构,转型B端业务,但行业发展在场景选择、资产整合、盈利模式、产品定价等方面还存在不确定性因素,众多金融科技公司处于“摸着石头过河”的探索时期。

  业内人士指出,我国尚未出台“助贷”业务的官方定义和专门监管文件,当下热议的助贷特指非持牌机构为持牌机构提供获客、营销、数据和技术共享、风险管理、贷后管理等服务。

  那么,为何金融科技公司争先入局助贷业务?金融科技公司做助贷又有哪些优势呢?

  首先,从政策来看,自2019年“两会”提出小微信贷服务的政策指引后,传统金融机构加大对这一领域的重视程度,并采用与金融科技机构合作的方式,实现快速获客。而助贷作为一个利润空间尚可、转型成本较低、较为合规转型的方向,成为金融科技想要开拓的重点领域。

  其次,对于传统金融机构而言,资金端与资产端的匹配始终处在不平衡状态,再加上近年来普惠金融政策的落实正好着重在传统金融机构的资产盲区——小微企业。对传统金融机构而言,在践行普惠的同时还要保证小微企业作为优质资产以降低风险,对风控形成极大考验。

  当前中小银行对合作的金融科技企业准入门槛相当高,一方面要考察平台以往所有信贷数据,逐笔审核资金流向是否合规,另一方面全面评估在不同经济发展阶段,平台业务收入能否覆盖所有运营成本。

  这就需要有合作的公司能够解决小微企业资产的来源问题,同时还能够解决资产带来的风控问题。因此,对于合作的助贷机构要拥有:第一,足够强的风控能力;第二,将小微优质资产整合并输出的能力;第三,依托稳定的金融场景能够持续获得资产的能力。

  对于以科技和大数据优势赋能传统金融机构的金融科技公司而言,风控实力始终是金融科技公司发展的命脉之一。近年来,在人工智能、区块链等领先技术的加持下,很多金融科技公司已将自身研发的风控体系赋能给传统金融机构。这对于拥有“科技”基因的金融科技公司而言正好吻合。除此之外,基于各类金融交易场景产生的大数据也是少数金融科技公司的独有优势,而这也正好满足银行等传统金融机构对于小微资产的条件需求。

  今年,部分金融科技领先平台如趣店、百乘金科、同盾等依托自身风控和流量资产整合优势开始入局助贷。以百乘金科为例,旗下除专注房屋金融的助贷平台房互网外,内部孵化的金融科技平台已创新研发出六维模型和魔镜风控体系,可利用人工智能与业务场景的深度结合,为金融机构构建风险屏障,为客户完成从贷前、贷中到贷后的一整套高效服务。

  百乘金科六维模型体系和魔镜风控体系相当于为金融机构搭建了一道防火墙和智能识别器,不仅能运用规则、黑名单以及知识图谱拦截欺诈用户,而且所有的C端客户都要先经过魔镜风控系统的层层筛选和判断。这就对于金融场景内的资产有效筛别,在贷前就进行风险把控。

  而TOP级别的资产流量和技术风控能力也是百乘金科的核心竞争力所在,依靠其业务优势,平台已将行业主要资产方接入了60多家,待接入20多家,覆盖范围达80%,已合作企业在贷余额1500多亿。

  业内人士表示,目前金融科技的需求量还很大,金融行业也需要通过科技手段降低成本,提高金融效率,鼓励“助贷”平台侧重于科技投入、实现金融赋能,平台方能够顺利通过科技转型,实现自身资金端与普惠资产的有效平衡,在降低成本提升效率的前提下,将普惠金融服务的范围在深度和广度上有效扩展。

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